요즘 핫한 청년도약계좌. 23년 6월 15일 출시 하루만에 벌써 7만7000명이 가입했습니다.
가입하려고 알아보는 분들을 위해 청년도약계좌에 대한 내용을 알아야 할 내용만 간단하게 간추려 총정리 해드리겠습니다.
청년도약계좌
청년도약계좌는 매월 70만 원씩 5년(60개월)간 적금을 들 경우 정부의 기여금 포함 총 5,000만 원의 목돈을 마련할 수 있습니다.
정부에서 주도적으로 진행하는 청년들의 중장기적 금융 자산 형성을 도와주기 위해 진행되는 금융상품으로 매달 일정 금액을 60개월간 납입하면 정부 기여금을 포함하여 은행 이자와 같이 더한 금액을 만기 수령할 수 있는 적금입니다.
금액
회차별 최소 1천원 이상 1천원 단위로, 매월(월 초일부터 말일까지) 70만원 이하의 금액을 자유롭게 납입가능합니다.(※연간 납입한도 840만원)
대상
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하인 실명 거주자
- 직전년도 총급여액이 7,500만원 이하 또는 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하
- 배우자, 부모, 자녀, 미성년자 형제·자매를 포함한 직전 과세기간의 가구소득이 중위소득 180% 이하 기준중위소득 확인하러 가기↗
- 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 고객
- 청년희망적금 미가입자
이자
현재 농협·신한·우리·하나·기업·국민·부산·광주·전북·경남·대구은행 총 11개의 취급기관에서 가입이 가능하며 향후 기준금리가 5년간 변동이 없다고 가정했을 때 5년간 개인소득이 2400만원 이하인 청년은 청년도약계좌 가입으로 연 7.68~8.86%의 일반적금(과세상품)에 가입한 것과 동일한 효과를 얻을 수 있습니다.
은행별 기본금리는 기업·농협·신한·우리·하나·국민은행 5대 시중은행이 연 4.5%, 대구·부산·경남은행은 연 4.0%, 광주·전북은행은 연 3.8%입니다.
이자에는 비과세 혜택이 있습니다. 가입 후 3년까지는 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용되는데요. 저소득층에게는 일정 수준의 우대금리가 적용됩니다.
정부 기여금은 가입자의 개인소득 수준, 본인이 납입한 금액에 따라 지원받을 수 있고 매칭비율은 개인소득이 낮을수록 많은 지원이 이뤄질 수 있도록 소득 구간별 차등이 있습니다.
실제 가입 신청 후기
KB국민은행을 통해 신청을 해봤는데요. 사전에 앱을 통해 본인인증도 받아놨고 급여통장이 있는 은행에서 진행을 하니 추가 서류는 하나도 필요하지 않았습니다. 개인(신용)정보 수집·이용 제공 동의서를 열람한 뒤 나오는 안내문을 통해 가입절차에 대한 설명을 확인할 수 있었습니다. KB청년도약계좌의 경우 이달 23일까지 인정되는 특별 가입기간을 제외하면 매월 첫 5영업일 중 가입자격 조회를 신청할 수 있도 다음달 첫 5영업일 중 가입이 가능하다고 합니다. 동의절차를 거치자 ‘심사결과는 약 3주후 통지될 예정입니다’라는 안내문구가 나타났습니다. 실제 심사신청에 걸린 시간은 정말 5분 남짓이었습니다.
금융위원회에서 발표자료
금융위원회에서 청년도약계좌에 관련 된 궁금할 만한 사항들을 발표했습니다.
제가 또 정리해 놨죠😁
원본이 궁금하시면 아래 이미지 클릭하시면 금융위원회에서 확인할 수 있습니다!
- 개인소득이 없는 청년도 가입할 수 있나요?
- 국세청에서 소득금액증명이 가능한 경우에만 가입할 수 있어, 소득이 없거나 국세청을 통한 소득금액증명이 불가능한 경우에는 가입할 수 없습니다.
- 가입요건을 충족하는 가구(청년 부부 등)일 경우 부부가 각각 가입이 가능한가요?
- 청년도약계좌는 개인이 가입요건을 충족하는 경우 가구당 계좌개설의 제한은 없습니다.
- 직종, 근무 회사의 규모 등에 따른 제한이 있나요?
- 직종이나 근무 회사의 규모 등에 따른 별도의 가입 제한은 없습니다.
- 청년내일저축계좌, 내일채움공제, 청년희망적금 등과 중복가입 가능한가요?
- 저소득 청년을 위한 복지상품 가입자와 중소기업 재직청년 등을 위한 고용지원 상품 가입자는 동시가입을 허용하며, 청년희망적금 가입자는 만기 후 순차가입이 가능합니다.
- 가입신청 후 심사 절차와 준비서류는 어떻게 되나요?
- 취급은행 App을 통해서 비대면으로 가입신청이 가능하며, 별도서류 없이 비대면으로 개인소득 확인, 가구소득 확인 등의 절차를 진행합니다.
- 2022년부터 개인소득이 발생했는데 왜 가입대상이 아니라고 나오나요?
- 2022년부터 개인소득이 발생한 가입희망자는 직전년도(2022년 1월~12월) 과세기간의 소득이 확정된 이후에 가입할 수 있습니다.
- 전전년도(2021년 1월~12월) 소득기준으로 가입했는데, 이후 직전년도(2022년 1월~12월) 소득이 개인소득요건을 충족하지 못하는 경우 어떻게 되나요?
- 가입은 유지되며 만기까지 납입시 정부기여금도 지급되지만, 현행 조세특례제한법에 따라 이자소득 비과세는 지원받을 수 없습니다.
- 가입 이후에 소득이 증가하면 가입이 취소되나요?
- 가입 이후의 소득 증가는 가입자격에 영향을 주지 않습니다.
- 가구소득 기준은 어떻게 되나요?
- 가입 신청자 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 보건복지부에서 고시하는 기준 중위소득의 180% 이하를 충족해야 합니다.
- 매월 무조건 70만원을 납입해야 하나요?
- 청년도약계좌는 자유적립식 상품이므로 가입자는 최대 납입한도인 월 70만원 내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다.
- 정부기여금에 대해서도 이자가 발생되나요?
- 정부기여금에는 청년도약계좌의 기본금리가 적용되며(우대금리 X) 정부기여금에 발생한 이자소득에도 비과세가 적용될 예정입니다.
- 5년 만기를 채우지 못하고 중도해지 하게 되면 지원이 없어지나요?
- 일반적인 중도해지의 경우 정부기여금이 지급되지 않고 이자소득에 대한 비과세도 적용받을 수 없습니다.
해지사유가 [조세특례제한법]에 규정된 특별중도해지 요건에 해당된다면 정부기여금이 지급되며, 이자소득에 대한 비과세도 적용받을 수 있습니다.
① 가입자의 사망·해외이주 ② 가입자의 퇴직 ③ 사업장의 폐업 ④ 천재지변 ⑤ 장기치료가 필요한 질병 ⑥ 생애최초 주택구입
- 일반적인 중도해지의 경우 정부기여금이 지급되지 않고 이자소득에 대한 비과세도 적용받을 수 없습니다.