전문가들이 추천하는 IRP
IRP는 노후를 준비하는 가장 대표적인 상품으로 손꼽히죠. 연금저축보다 세액공제 한도가 높아 찾는 분들이 많은 상품인데요. 23년도 7월부로 IRP의 세액공제 한도가 700만원에서 900만원으로 200만원이 상향되면서 다시 한번 관심을 이끌고 있습니다. 오늘은 업계 전문가들이 은행에서는 절대 가르쳐주지 않는 IRP 고르는 법을 알려드리겠습니다.
IRP(개인퇴직연금)에 대한 소개
IRP에 대해 꼭 알아둬야 할 내용을 간단하게 정리하면 아래와 같습니다.
- 소득이 있는 국민이면 누구나 가입 가능
- 예금부터 해외ETF까지 다양하게 투자 가능
- 주식 투자 비율은 전체 금액의 70%까지 가능
- 안전성을 중시한 투자
IRP는 개인퇴직연금으로 근로자나 자영업자 등 소득이 있는 대한민국 국민이면 누구나 가입이 가능합니다.
개설한 금융사에 관계없이 다양한 금융상품에 투자가 가능해 선택의 폭이 굉장히 넓죠. 은행이나 저축은행의 예금, 금리형 보험, 펀드, ETF, 리츠(REITs) 등 실적배당 상품이나 원리금 보장 상품 둥이 여기에 해당되죠.
연금저축은 100% 주식에 투자가 가능한 것에 반해 IRP는 안전성 위주의 상품이라 70%까지 투자가 가능합니다.
IRP 가입 시 체크사항
IRP 수수료
IRP에는 운용관리수수료와 자산관리수수료라는 두 가지의 수수료가 있습니다. 두 가지 수수료의 합은 납입금액의 0.1~0.5%정도고 금융기관마다 다르죠. 장기투자 상품일수록 수수료가 수익률에 막대한 영향을 미치기 때문에 가입 전 해당 상품의 수수료를 확인해봐야 합니다. 최근에는 비대면으로 수수료 면제를 해주는 IRP 상품이 많아졌기 때문에 잘 찾아보는 것이 중요하겠네요.
추가로 알려드리자면 금융감독원이 운영하는 통합연금포털 사이트에는 '퇴직연금 비교공시' 서비스가 있어 다양한 상품의 퇴직연금 수수료를 비교해 볼 수 있습니다. 해당 서비스의 링크는 아래 남겨두겠습니다.
IRP 포트폴리오 관리
IRP는 다양한 상품에 가입이 가능한 만큼 스스로 상품을 선택해서 자금을 운용할 수 있습니다.
하지만 전문가가 아닌 우리는 어떤 상품에 어떻게 투자하는지 잘 모르죠. 그래서 내 노후를 위한 자산을 가입만 시키고 방치하는지, 신경써서 잘 관리해주는지 확인하는 것도 중요합니다.
IRP는 원리금 보장 상품부터 실적 배당형까지 워낙 다양하게 투자가 가능하니 전문가가 개인에 맞춘 포트폴리오로 투자를 해줘야 최고의 수익을 낼 수 있겠죠.
가입 절차의 편리성
아까 말씀드렸듯이 IRP는 소득이 있는 사람만 가입이 가능하기 때문에 기본적으로 소득을 증빙할 수 있는 자료를 제출해야 하는 것이 필수입니다. 그러다보니 못해도 최소한의 서류제출이라는 귀찮은 과정을 거쳐야하죠. 하지만 최근에는 대부분 비대면 가입으로 전환되면서 IRP계좌의 개설이 편리해졌습니다. 은행 앱이나 금융사 앱을 사용하면 비대면으로 따로 서류제출없이 간편하게 가입이 가능한 상품이 많아졌으니 확인해보시기 바랍니다.
노후대비, 세액공제를 위한 최고의 상품인 IRP는 개인의 퇴직 후를 위한 연금으로는 필수로 준비해야 하는 상품입니다. 잘 따져보고 후회없는 선택하시길 응원하겠습니다.
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